Привет. Я Гореликов Антон – я автомобилист.
Я обычный водитель. По молодости были ДТП. Последние 15 лет их нет. У меня максимальный коэффициент безаварийности. Не смотря на все это, я почти год ездил без страховки.
Кроме того, что я автомобилист, я руководитель страхового агентства Точка Страхования. Когда находишься внутри сферы, на некоторые моменты смотришь под другим углом. Страхование лишено романтичности, это просто финансовый инструмент отвечающий на вопрос – что я буду делать если произойдет страховое событие.
Почему я ездил без ОСАГО почти 1 год
Вот я ездил 15 лет без аварий, и на 16 год страхования “червяк” в голове думает: “зачем платить 10 000 руб за страховку, если 15 лет ты ей не пользовался”
И вот подходит срок продления полиса.
– И следующий день.
– И еще день.
– И вот неделя.
– И вот месяц.
А ответа на этот вопрос нету.
При этом я каждый день рассказывал сотрудникам какое важное дело мы делаем, мы страхуем людей. Только страховая компания поможет деньгами в трудную минуту, а не просто добрым словом. А вечером прошел еще день без ОСАГО.
Зефирка?
Однажды прочитал интересную статью про зефирки и детей. Суть его в том что детям давали выбор, 1 зефирку сразу или 2 через 15 минут. Часть детей соглашалось подождать, часть выбирали моментальное удовольствие.
Этот опыт отлично ложится на то что происходило у меня. Страхование это 2 зефирки потом. Когда то. А может никогда.
Самое интересное в этом исследовании то что оно длилось 60 лет. И ученые нашли закономерность, между способностью человека отложить 2 зефирки и успехом. Те дети которые выбирали 2 зефирки, в будущем были более успешные.
В таких раздумьях я ездил почти год без страховки. Единственное, что на тот момент заставило меня оформить страховку это дальняя поездка и жена, которая отказалась ехать без нее.
Вывод из этой предыстории. ОСАГО – это скучно. ОСАГО не дает моментального удовольствия. ОСАГО – это 2 зефирки.
Сколько бы я еще проездил без страховки? Да сколько мог. Если у человека есть выбор делать и не делать, в 90% случаях он выберет не делать.
Но, каждый раз когда я садился за руль, я ощущал телом вопрос страховки. Этот вопрос на себя оттягивал часть моего внимания и моей энергии. Каждый раз когда я видел ДТП, я вспоминал про свою страховку. Прям какие то фантомные переживания по поводу ОСАГО. Как так скучный продукт, крадет мою энергию?
Осмысляя этот опыт я понял, что не сам продукт крадет энергию. А вопрос: справлюсь ли я при ДТП. Хватит ли мне денег чтобы отремонтировать свой и чужой авто? Конечно я чаще думал про свой. И видя десятки аварий в месяц, порой ответ был отрицательный. Я не справлюсь если будет серьезное ДТП.
“Я не справлюсь если будет серьезное ДТП”
Это суть текущего моего понимания страховой сферы. Все страхование сводится к вопросу – ты один или разделишь свои риски?
Год назад все было проще. Жена сказала иди делай страховку или ни куда не едем. Т.к. я внутри сферы я знаю, как купить ОСАГО дешевле.
Как купить ОСАГО дешевле?
На самом деле способ один.
Перебрать как можно больше страховых компаний в поисках лучшей базовой ставки. На все остальные коэффициенты я не могу влиять т.к. они даны по умолчанию. Свой возраст и стаж я не изменю. Мощность машины тоже. Резко увеличить количество лет без аварий ту да же.
Просто перебирая страховые компании я получил лучший тариф. Наверно это еще одна причина почему я не хотел этим заниматься. Мне лень было это делать. Даже сайты агрегаторы требуют заполнять кучу данных. Хорошо, что у меня есть сотрудники, которые получают за это заработную плату. Я попросил они мне подобрали. Дальше я только оплатил.
Самое интересное, что страховая в которой я оформлялся несколько лет, отказала мне, сославшись на технические проблемы. Такое бывает если при оценке рисков, водитель не прошел скоринг.
Возвращаясь к вопросу про перманентное волнение по поводу вопроса: справлюсь ли я при ДТП, я осознал, что ОСАГО полу бесполезный продукт имеющий кучи дыр.
ОСАГО – полу дырявый продукт
Например выплаты нет если нет второго участника ДТП. Или у него нет действующего полиса ОСАГО. Только по этому пункту у 30% ДТП нет выплат. Т.е. я оформляю страховку, но если вдруг в меня врежется человек без ОСАГО, в выплате отказ.
Или лимит выплат 400 000 по железу. У некоторых фара стоит дороже. Это значит ни я не защищен ни потенциальный пострадавший от меня.
В голове возникает вопрос – справится ли ОСАГО?
Получается есть страхование автомобиля в котором ОСАГО закрывает только частичку потенциальных рисков.
В моей практике был случай когда человек не справился.
Мы регулярно страховали клиента, и при очередном продлении он отказывается покупать страховку. Проходит пару месяцев и он просит оформить ОСАГО задним числом. Но, на дворе был 22 год, это давным давно не возможно. Все полисы заносятся в онлайн режиме.
У него произошло ДТП где он виновник. Не уступил дорогу. Оценка насчитала 890 тысяч. Сейчас 24 год, он все еще через суд выплачивает эти 890 тысяч. Думает банкротится.
Выводы про ОСАГО:
- ОСАГО это 2 зефирки, без романтики
- Чтобы купить ОСАГО дешевле нужно перебрать, как можно больше страховых
- В ОСАГО очень много дыр которые оно не покрывает
- Любая страховка это ответ себе на вопрос – справлюсь ли я при событии и хочу ли я справляться?
- Страховые научились делать выплаты по ОСАГО быстро и в нормальном объеме
- Нужно ли оформлять ОСАГО? Думаю, да.
Своим клиентам мы даем памятку по ОСАГО. В ней коротки перечислены все условия, риски, исключения. Любой водитель должен знать за что он получит выплату, а что ОСАГО не покрывает. В этом документе это все собрано в удобном виде.
Хотите чтобы мы за вас перебрали все страховые в поисках лучшего тарифа? Оставьте заявку. Хотите узнать как закрыть дыры ОСАГО – оставьте заявку.
Интересен ваш опыт.
Вы покупаете ОСАГО потому что так надо или осмысленно? Напишите в комментариях.