Паспорт ОСАГО – это краткая информация о страховке простым языком.
ОСАГО – это страхование ответственности собственника автомобиля перед другими водителями.
ОСАГО – это не страхование самого автомобиля.
Это страхование ответственности собственника и водителей за возможный ущерб. Поэтому ОСАГО выплачивается только пострадавшей стороне т.к. застрахована ответственность виновника за возможный ущерб.
ОСАГО – это если водитель где то “накосячит”, то страховая за него этот ущерб возместит.
ОСАГО покрывает ущерб здоровью и “железу”. Здоровье – каждому пострадавшему водителю в лимите до 500 000 руб. “Железо” – каждому пострадавшему в лимите до 400 000 руб.
Штраф за езду без оформленного ОСАГО 800 руб
Штраф если водитель не может предъявить полис, но он есть – 500 руб
Как рассчитывается ОСАГО. Простая формула.
ОСАГО рассчитывается путем перемножения базовой ставки с коэффициентами. Коридор базовой ставки устанавливает центральный банк РФ.
Базовая ставка для различных категорий авто:
| Легковые (категории B и BE) ТС юрлиц | 852 – 5722 |
| Легковые (категории B и BE) ТС физлиц и ИП | 1646 – 7535 |
| Легковые (категории B и BE) такси | 1490 – 15 756 |
| Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (категории А и М) физлиц и юрлиц | 324 — 2536 |
Коэффициенты ОСАГО, которые применяются в расчете:
- Коэффициент территории (КТ) – прописка собственника, чем крупней город тем коэффициент выше.
- Мощность двигателя – чем больше лошадиных сил в автомобиле, тем ОСАГО дороже.
- Коэффициент возраста стажа – чем меньше возраст и стаж тем коэффициент выше и страховка дороже.
- Скидка за безаварийное вождение (КБМ) – максимальная скидка 60% за 10 лет езды без аварий
- Период страхования – доступно страхование от 3 месяцев до года
Дальше берется базовая ставка, например 7535 руб и умножается на (Коэффициент территории) * (Коэффициент мощность двигателя) * (Коэффициент возраста стажа) * (Скидки за безаварийное вождение) * (Коэффициент период страхования) ииии получается цена.
Все коэффициенты берутся по наихудшему варианту. Это значит если у двух водителей скидка 30% и 50% по полису будет применена скидка 30%
Как купить ОСАГО дешевле?
На самом деле способ один. Если посмотреть на формулу расчета ОСАГО, то будет понятно, что на коэффициенты водители в моменте влиять не могут. Они даны по умолчанию (мощность двигателя, возраст и стаж, прописка). Единственное на что можно влиять в моменте – это базовая ставка.
У разных страховых она разная для одного и того же водителя. Кто то даст максимальную базовую ставку, кто то даст 6500, кто то 5900 и т.д. И единственный способ сэкономить – перебрать как можно больше страховых.
По данным РСА в 2024 году в России 34 страховые компании имеют лицензию ОСАГО.
Все усложнилось в сентябре 2022 года. До этого времени страховые компании устанавливали базовую ставку раз в год. С 22 года ЦБ разрешил менять базовую ставку неограниченное количество раз. Именно с этого момента страховые начали учитывать в расчете более 300 параметров. Вплоть до цвета автомобиля. Красный цвет – ниже базовая ставка.
Теперь чтобы узнать стоимость ОСАГО, нужно заполнить все данные. Как раньше рассчитать примерную цену уже не получится. Она будет слишком примерной от 1646 – 66 800 руб
Из за разной базовой ставки разница на ОСАГО может быть до 15 000 руб в разных страховых. Наблюдал такое не раз.
Есть 2 пути:
- Открыть сайт РСА, найти список страховых компаний. Перейти на сайт каждой страховой компании. Заполнить все данные по документам. Получить цену. И так 34 раза.
- Доверить эту работу страховому агенту. Он сделает это за вас и найдет минимальную цену. Но ему нужны документы. Без них страховая не даст точной цены и разбег может быть от 1646 – 66 800 руб
Документы которые нужны для расчета и для оформления.
Для расчета достаточно документов или данные из них:
- Права водителей которых нужно добавить (данные – ФИО, дата рождения, дата выдачи прав, серия номер прав, дата начала стажа)
- Документ на машину (данные которые беруться из СТС или ПТС – марка модель, категория ТС, ВИН, номер кузова, номер шасси, мощность, серия номер СТС или ПТС, дата выдачи, год выпуска, госномер)
- Прошлый полис (серия, номер, дата выдачи и окончания, название страховой)
- Паспорт собственника (ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта)
Часто клиенты не хотят отправлять документы. Я их понимаю. Безопасность. Но и без документов мы не можем ничего посчитать. Можно прописать все данные в смс и отправить.
Как оформить ОСАГО?
Существует четыре способа с разными трудозатратами:
- Самостоятельно на сайте страховой компании. Самый затратный по времени и не всегда самый выгодный. Чтобы найти лучший вариант нужно просчитать 34 страховые в каждой заполнить все данные.
- Самостоятельно на сайтах агрегаторах. Менее затратный, но не всегда самый выгодный. В одном месте заполняете все данные и сервис выдает вам какое то количество вариантов, обычно 1-3.
- Агенты. Самый не трудозатратный способ, отправить документы и ждать результат. Как правило агентство работает с 10-15 страховыми и сможет сделать расчет в них минут за 30.
- Офисы страховых компаний. Не понятный способ т.к. нужно ездить. Дорого, трудозатратно, бессмысленно.
Самый простой – это знакомый агент. Документы скидываете ему в ватсап, он сам ищет лучший вариант и скидывает вам ссылку на оплату. Готово.
Какую страховую выбрать?
ОСАГО – стандартный, одинаковый продукт ограниченный законом. Поэтому выбирайте там где дешевле. Если хотите защиту – то докупите доп. страховку. Например от бесполисников или мини каско. Даже если у страховой отзовут лицензию, ОСАГО будет действовать и ответственность будет нести надзорный орган РСА.
Конец…